Glossaire

Il est important de comprendre la langue des questions financières de base. Pour obtenir de plus amples renseignements sur les concepts de la gestion des finances personnelles ou des explications détaillées des divers produits d’épargne ou de placement, communiquez avec la Commission des valeurs mobilières du Manitoba ou visitez son site Web.

Action
Titre de participation à la propriété d’une entreprise.

Allocation
Petite somme d’argent remise périodiquement à un enfant par son ou ses parents.

Bénéfice ou profit
Gain financier réalisé par une personne ou une entreprise. Il s’agit du montant qu’il reste après avoir soustrait vos coûts de l’argent gagné.

Besoin
Un besoin est une nécessité, quelque chose que vous devez avoir, un article essentiel (p. ex., aliments).

Budget
Plan (mensuel ou annuel) des dépenses et des épargnes en fonction de votre revenu et de vos dépenses.

But
Établissement d’objectifs spécifiques et mesurables devant être atteints dans une période donnée.

Capital ou principal
Montant originellement investi ou prêté pour gagner des intérêts ou un autre revenu.

Carte de débit
Carte qui vous permet de payer vos achats en transférant électroniquement de l’argent de votre compte bancaire à celui du détaillant.

Certificat de placement garanti (CPG)
Investissement aux termes duquel vous déposez des fonds pendant une période de temps fixe et bénéficiez d’un taux d’intérêt préétabli.

Compétences financières pratiques
Compétences dont vous avez besoin pour gérer vos finances personnelles en toute connaissance de cause et avec confiance tout au long de votre vie.

Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
Compte d’épargne offrant des avantages fiscaux au Canada. Vous pouvez faire des retraits libres d’impôt en tout temps.

Conseiller financier
Personne qui offre des conseils sur l’achat et la vente de placements.

Cote de crédit
Cote qui résume votre réputation financière et vos antécédents en matière de crédit. Elle est utilisée par les institutions financières lorsqu’elles examinent une demande de prêt afin d’établir si elles peuvent vous prêter de l’argent ainsi que le montant que vous pouvez emprunter.

Crédit
Capacité d’emprunter des fonds ou de facturer des achats à un compte avant de payer un article ou un service.

Dépense
Sortie de fonds au profit d’une autre personne ou d’un groupe pour le paiement d’un article ou d’un service.

Dépôt
Fonds qui se trouvent dans un compte auprès d’une banque, d’une coopérative de crédit ou d’une société de fiducie.

Désir
Quelque chose que vous désirez, mais dont vous n’avez pas besoin.

Dette
Montant que vous avez emprunté. Le prêt doit être remboursé avec intérêts à une date convenue.

Diversification
Placements dans une variété de titres différents afin de réduire le risque inhérent à l’investissement. La diversification peut se faire en fonction des titres, des entreprises, des secteurs ou des lieux géographiques.

Épargne
Argent mis de côté dans un compte à titre de réserve pour les besoins futurs.

Fonds commun de placement ou organisme de placement collectif (OPC)
Fonds mis en commun et investis pour le compte d’un groupe d’investisseurs par un gestionnaire financier professionnel.

Fonds négocié en bourse (FNB)
Fonds d’investissement dont les titres suivent un indice, une marchandise, des obligations ou un panier d’actifs, comme un fonds indiciel. Les titres d’un FNB se négocient comme des actions ordinaires sur un marché boursier.

Frais de courtage
Frais payés à un courtier ou à un agent pour ses services dans le cadre de l’achat ou de la vente d’un placement. Les frais varient selon les courtiers.

Frais ou honoraires
Montant que vous payez à un conseiller financier pour la recommandation d’un placement.

Guichet automatique bancaire (GAB)
Machine qui vous permet d’effectuer des opérations bancaires en y insérant une carte électronique.

Intérêt
Frais payés sur le capital emprunté.

Intérêt composé
Intérêt payé sur le montant initial déposé et sur l’intérêt gagné au cours des périodes antérieures (p. ex., la première année, l’institution financière vous verse des intérêts de 5 $ sur votre dépôt de 100 $; la deuxième année, elle vous verse des intérêts sur 105 $).

Intérêt simple
Intérêt versé uniquement sur le montant du dépôt initial et non sur les intérêts produits par le montant déposé (p. ex., la première année, la banque vous verse des intérêts de 5 $ sur votre dépôt de 100 $; la deuxième année, elle ne vous verse des intérêts que sur les mêmes 100 $).

Investir
Engager des fonds pour réaliser un gain financier, en vue de gagner un revenu, de réaliser une plus-value ou les deux.

Littératie financière
Capacité de lire et de comprendre des concepts financiers de base.

Manœuvre de placement frauduleuse
Fraude criminelle ou escroquerie dans le cadre de laquelle on essaie de soutirer de l’argent à une personne en gagnant sa confiance.

Méthode de la moyenne d’achat
Investissement d’un montant établi à des intervalles précis au cours d’une période donnée. L’investisseur achète plus d’actions lorsque les cours sont faibles et moins lorsque les cours sont élevés, en espérant réduire ainsi le coût moyen des actions.

Obligation
Investissement aux termes duquel le gouvernement ou une entreprise promet de rembourser le montant emprunté aux investisseurs à une date précise et de leur payer des intérêts calculés à un taux préétabli.

Organisme de réglementation des valeurs mobilières
Organisme gouvernemental indépendant qui régit le commerce des valeurs mobilières (actions et obligations) et protège les investisseurs dans leur province de résidence.

Payez-vous d’abord
Phrase couramment utilisée en finances personnelles et en planification de la retraite et qui renvoie au concept selon lequel on met de l’argent de côté avant de le dépenser. Ainsi, vous prélevez automatiquement sur chaque chèque de paie le montant d’épargne que vous vous êtes fixé avant d’utiliser votre paie à toute autre fin.

Placement à court terme
Placement dont la durée avant échéance est de 12 mois ou moins ou qui est détenu sur une période de 12 mois ou moins.

Placement à long terme
Pratique consistant à acheter un titre ou un portefeuille et à le conserver pour une durée supérieure à un an ou stratégie de placement axée sur une durée supérieure à un an.

Plan financier
Plan écrit qui définit vos objectifs financiers et recommande des mesures particulières en vue de les atteindre. Le plan financier devrait être réexaminé chaque année afin de veiller à ce qu’il reflète l’évolution de votre vie et de vos besoins.

Prêt
Opération aux termes de laquelle on emprunte de l’argent pendant une période établie et à un taux d’intérêt convenu.

Prospectus
Document juridique qui présente de façon complète, véridique et claire les faits que vous devez connaître au sujet d’un placement. Il contient de l’information sur l’entreprise ou l’organisme de placement collectif qui vend le titre, ainsi que sur sa direction, ses produits ou ses services, ses projets et ses risques commerciaux.

Régime enregistré d’épargne-études (REEE)
Régime d’épargne enregistré auprès du gouvernement qui permet aux gens de mettre des fonds de côté en vue des études postsecondaires d’un enfant.

Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
Régime d’épargne enregistré auprès du gouvernement qui permet de réduire l’impôt exigible sur l’argent que vous placez dans un tel régime en vue de votre retraite.

Relevé de compte
État des opérations effectuées dans un compte à une institution financière ou une société de placement.

Rendement
Bénéfice que vous réalisez sur un placement sous la forme d’intérêts, de dividendes ou de plus-value du placement.

Retenues salariales
Montant déduit automatiquement de votre chèque de paie pour payer les impôts, les primes d’assurance-emploi, les cotisations de retraite, etc.

Revenu
Montant reçu de toutes les sources, y compris les traitements et salaires, les bénéfices, les paiements d’intérêt, les loyers et d’autres formes de gains.

Revenu discrétionnaire
Montant du revenu disponible pour des dépenses après paiement des éléments essentiels (comme les aliments, les vêtements et le logement).

Risque
Degré d’incertitude associé au rendement prévu d’un placement. Il s’agit notamment de la possibilité que l’investissement perde de l’argent ou toute sa valeur.

Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE)
Subvention offerte par le gouvernement du Canada pour vous aider à commencer à épargner en vue des études postsecondaires de votre enfant.

Tolérance au risque
Degré d’aisance que vous affichez par rapport au risque de perdre votre argent dans un placement.

Valeur
Idéal qui motive et oriente la vie d’une personne et la définit par rapport aux autres (p. ex., honnêteté, confiance, etc.)